Question 1

Che cos'è un mediatore creditizio e che cosa fa esattamente?

Accepted Answer

Il mediatore creditizio è il professionista che mette in relazione banche o intermediari finanziari con chi cerca un finanziamento, anche attraverso attività di consulenza (art. 128-sexies del Testo Unico Bancario). Analizza il profilo del richiedente, confronta le offerte di più istituti convenzionati e assiste nella preparazione della pratica fino alla firma. Per legge opera in posizione di indipendenza da entrambe le parti — cliente e banche — e non eroga credito in proprio: la decisione sulla concessione spetta sempre all'istituto finanziatore.

Question 2

Meglio rivolgersi a un mediatore creditizio o andare direttamente in banca?

Accepted Answer

Sono due strade diverse: la banca propone esclusivamente i propri prodotti, mentre il mediatore creditizio confronta le offerte di più istituti convenzionati — nel caso di Quantum Creditech oltre 20 banche partner — con un unico interlocutore e un'unica raccolta documenti. Questo permette di mettere a confronto TAEG e condizioni diverse prima di scegliere. La valutazione della richiesta, la delibera e l'erogazione restano in ogni caso di competenza della banca scelta.

Question 3

Come verifico che un mediatore creditizio sia autorizzato a operare?

Accepted Answer

Ogni mediatore creditizio deve essere iscritto nell'Elenco dei Mediatori Creditizi tenuto dall'OAM (Organismo per la gestione degli elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi). L'elenco è pubblico e consultabile sul sito dell'OAM: basta cercare la ragione sociale o il numero di iscrizione. Quantum Creditech S.p.A. è iscritta con il numero M614. Diffidare di chi propone finanziamenti senza potersi qualificare con un numero di iscrizione.

Question 4

Il mediatore creditizio garantisce che il finanziamento venga concesso?

Accepted Answer

No, e nessun operatore serio può garantirlo: il servizio di mediazione consiste nella messa in relazione con banche e intermediari finanziari e non garantisce l'erogazione del finanziamento. La concessione dipende dalla valutazione del merito creditizio che ogni istituto svolge in autonomia. Quello che il mediatore può fare è presentare la richiesta all'istituto più coerente con il profilo del richiedente e curare che la pratica sia completa e ben documentata.

Question 5

Chi vigila su un mediatore creditizio?

Accepted Answer

L'attività dei mediatori creditizi è soggetta ai controlli dell'OAM, che verifica il permanere dei requisiti di legge ed è a sua volta sottoposto alla supervisione della Banca d'Italia. Per la distribuzione di prodotti assicurativi gli intermediari operano inoltre sotto la vigilanza dell'IVASS. Questo sistema di controlli impone regole stringenti di trasparenza, correttezza e gestione dei conflitti di interesse a tutela del cliente.

Question 6

Quanto costa rivolgersi a un mediatore creditizio?

Accepted Answer

Dipende dall'operatore: la legge consente al mediatore di percepire un compenso dagli istituti convenzionati, dal cliente o da entrambi, purché sia indicato in modo trasparente nel foglio informativo e nella documentazione precontrattuale. Nel caso di Quantum Creditech, il primo colloquio e la valutazione iniziale sono gratuiti e senza impegno; i compensi di mediazione sono indicati nel foglio informativo, disponibile nella sezione Trasparenza del sito.

Question 7

Ci sono costi nascosti in un finanziamento richiesto tramite mediatore?

Accepted Answer

No, se l'operatore rispetta le regole di trasparenza: tutti i costi dell'operazione — istruttoria, perizia, imposte, eventuali polizze obbligatorie — devono essere esposti prima della firma nella documentazione precontrattuale, e i compensi di mediazione sono indicati nel foglio informativo. Il TAEG, l'indicatore che esprime il costo totale del credito, è lo strumento corretto per confrontare offerte diverse: a parità di importo e durata, un TAEG più basso significa un costo complessivo minore.

Question 8

Che documento devo ricevere prima di firmare?

Accepted Answer

Prima di essere vincolati a un'offerta si ha diritto a ricevere la documentazione precontrattuale prevista dalla normativa: il foglio informativo del mediatore, l'informativa precontrattuale sulla mediazione creditizia e, per il finanziamento, il modulo standard con le condizioni (SECCI per il credito ai consumatori, PIES per il mutuo). Questi documenti riportano tassi, spese, TAEG e ogni condizione economica: vanno letti con calma e usati per confrontare le alternative.

Question 9

Come si ottiene un mutuo più facilmente?

Accepted Answer

Non esistono scorciatoie — la delibera spetta sempre alla banca — ma esistono modi per presentarsi meglio: un rapporto rata/reddito sostenibile (di norma la rata non dovrebbe superare un terzo del reddito netto), una storia creditizia regolare, documentazione completa e un anticipo adeguato. Un mediatore creditizio aiuta soprattutto a indirizzare la richiesta: ogni banca ha politiche di credito diverse, e presentare la pratica all'istituto più coerente con il proprio profilo — con un'unica raccolta documenti — evita richieste a vuoto che appesantiscono la storia creditizia.

Question 10

Posso ottenere un mutuo se ho segnalazioni in CRIF?

Accepted Answer

Una segnalazione non impedisce per legge di richiedere un mutuo, ma incide sulla valutazione del merito creditizio che ogni banca svolge in autonomia: molto dipende dal tipo di segnalazione, da quanto è recente e dalla situazione reddituale complessiva. In alcuni casi si può valutare un percorso alternativo — ad esempio, per dipendenti e pensionati, la cessione del quinto ha requisiti di accesso più ampi. Un consulente può analizzare il caso concreto e indicare le opzioni realistiche, fermo restando che la decisione finale spetta sempre all'istituto erogante.

Question 11

Conviene fare la surroga del mutuo?

Accepted Answer

La surroga (legge Bersani, L. 40/2007) è il diritto di trasferire gratuitamente il proprio mutuo presso un'altra banca che offre condizioni migliori, senza spese di istruttoria, perizia o notaio e mantenendo l'ipoteca esistente. Conviene quando la differenza tra il tasso in corso e le offerte attuali di mercato è significativa rispetto alla durata residua. Il modo corretto di valutarla è confrontare i TAEG e il costo totale residuo: un consulente può fare questo confronto su più banche e dire con i numeri se l'operazione conviene davvero nel caso specifico.

Question 12

Posso ottenere un prestito senza busta paga?

Accepted Answer

Serve comunque un reddito dimostrabile: oltre alla busta paga sono generalmente accettati la pensione e, per i lavoratori autonomi, la documentazione reddituale (modello Redditi, estratti conto). Ogni istituto applica i propri criteri di valutazione. Chi non ha reddito proprio può valutare la richiesta con un coobbligato o garante. Un consulente aiuta a capire quali istituti trattano il profilo specifico, ferma restando la valutazione autonoma della banca o finanziaria.

Question 13

Cessione del quinto o prestito personale: quale scegliere?

Accepted Answer

Dipende dal profilo. La cessione del quinto è riservata a dipendenti e pensionati: la rata è trattenuta direttamente da stipendio o pensione (massimo un quinto del netto), è sempre a tasso fisso, richiede una polizza obbligatoria a tutela del rimborso e ha requisiti di accesso più ampi. Il prestito personale è aperto anche ai lavoratori autonomi, non tocca la busta paga e può essere più flessibile su importi e durate. Il confronto corretto si fa sul TAEG e sulle esigenze concrete: un consulente può metterli a confronto sul caso specifico.

Question 14

Posso avere la cessione del quinto con segnalazioni o protesti?

Accepted Answer

La cessione del quinto ha requisiti di accesso più ampi rispetto ad altri finanziamenti, perché il rimborso avviene tramite trattenuta diretta su stipendio o pensione ed è coperto da una polizza obbligatoria: per questo è spesso valutabile anche in presenza di segnalazioni creditizie passate. Resta però una valutazione che ogni istituto svolge in autonomia — nessun operatore può promettere l'approvazione. Servono i requisiti di base: contratto a tempo indeterminato con adeguata anzianità (o pensione) e limiti di età al termine del piano.

Question 15

Quanto tempo serve per ottenere un finanziamento?

Accepted Answer

I tempi dipendono dall'istituto erogante e dalla completezza della documentazione. Indicativamente: per un prestito personale l'iter va dalla richiesta alla delibera in pochi giorni lavorativi; per una cessione del quinto serve qualche giorno in più per i passaggi con il datore di lavoro o l'ente pensionistico; per un mutuo si passa per istruttoria reddituale, perizia dell'immobile e atto notarile, con tempi complessivi di alcune settimane. Preparare bene i documenti fin dall'inizio è il modo più concreto per non allungarli.

Question 16

Perché il consulente mi chiede documenti e informazioni sull'operazione?

Accepted Answer

È un obbligo di legge: come tutti gli operatori del settore, il mediatore creditizio è un soggetto obbligato ai sensi della normativa antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) e deve svolgere l'adeguata verifica della clientela — identificazione con documento e codice fiscale, informazioni su scopo e natura del finanziamento e, per società ed enti, individuazione del titolare effettivo. Se le informazioni non vengono fornite, la legge impone di non dare corso all'operazione; fornire dati veritieri è a sua volta un obbligo del cliente. Tutti i dettagli sono nella sezione Antiriciclaggio della pagina Trasparenza.

Question 17

Come funziona la firma a distanza con Quantum Creditech?

Accepted Answer

Quantum Creditech utilizza la Firma Elettronica Avanzata (FEA), che consente di firmare la contrattualistica in digitale con pieno valore legale, secondo i requisiti tecnici del DPCM 22/02/2013. In pratica: il consulente può seguire il cliente sia in presenza sia a distanza, e i documenti si firmano senza carta né spostamenti. Tutti i dettagli sono nella pagina dedicata alla Firma Elettronica Avanzata nella sezione Trasparenza.

Question 18

Come inizio una pratica con Quantum Creditech?

Accepted Answer

Si parte con un primo colloquio gratuito e senza impegno: si può calcolare una simulazione di rata online oppure compilare il form di contatto, e un consulente ricontatta per analizzare obiettivi e situazione. Dopo il confronto tra le offerte delle banche convenzionate viene presentata una proposta con piena trasparenza su costi, durata e condizioni. Le condizioni della mediazione si definiscono con la sottoscrizione del contratto di mediazione, e la delibera resta in ogni caso in capo all'istituto erogante.

Le risposte, prima delle firme.

Il mediatore creditizio: ruolo e garanzie

Costi, compensi e trasparenza

Mutui: accesso, requisiti e surroga

Prestiti personali e cessione del quinto

Il percorso: tempi, documenti e firma

Domande specifiche sui prodotti

Non hai trovato la tua domanda?